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“在月初來申請還有些額度,到11月20日以后基本額度沒有了�！边@是一大型國有銀行對申請個貸的王先生的回復(fù)。時近年底,各大銀行不僅基本完成了全年貸款的“指標”,同時也恰好處于救市的優(yōu)惠政策即將到期之時,個貸趕“末班車”的效應(yīng)正在蔓延。
資金用途成獲批最大難點
最近銀監(jiān)會公布的《個人貸款管理暫行辦法》不僅要求必須建立并嚴格執(zhí)行貸款面談制度,確保貸款用途的真實性,而且要求超過30萬元的個貸必須采用受托支付的方式。“實貸實付”原則意味著超過30萬元的個貸將由銀行根據(jù)借款人的提款申請和支付委托,將貸款資金直接支付給貸款用途的交易對象,而不經(jīng)手提出貸款申請的當事人
受此影響,個人抵押貸款政策近期確實發(fā)生了變化,不少銀行在《辦法》公布之前,已經(jīng)停止了相應(yīng)的優(yōu)惠利率產(chǎn)品,這直接影響了原先計劃用已有房屋作抵押,再購買二套房的投資者�！艾F(xiàn)在申請7折利率優(yōu)惠銀行問的真多啊,首套房貸款情況、二套房地段、二套房面積、單價、房齡、貸款成數(shù)、貸款金額等問題被反復(fù)問,最低四成也沒商量�！辟I房人周先生反映。
銀監(jiān)會相關(guān)人士表示,《辦法》出臺后,銀行由于資金用途界定難的問題收緊對個人的房貸其實不是壞事,因為客戶以消費貸款名義實際將貸款資金用于炒股的例子并不在少數(shù)。
一股份制銀行的負責(zé)人也表示,原來行里的確一直都有個人抵押貸款,但現(xiàn)在一般都不辦了,因為個人抵押貸款后所獲得的資金必須專款專用,銀行很難去界定或追蹤資金的真實用途。
各行標準不一不妨多試幾家
不過,站在目前新老政策交替的關(guān)口,也并非所有的銀行都對個貸“一刀切”。記者從中介處了解到,目前仍有“消化能力”的銀行主要集中在中小銀行及外資銀行�！捌桨层y行、渣打銀行和恒生銀行還是比較容易申請,但深發(fā)展、交行、浦發(fā)等由于上半年對個貸產(chǎn)品的宣傳力度很大,批出去的資金已經(jīng)很多了,目前額度比較緊。”該人士稱。
面對當下的貸款形勢,也有專家開始支招,比如建議短期內(nèi)準備再次購房的首次購房者不用公積金貸款,等再次購房時再使用公積金貸款,因為公積金貸款利率不受二套房貸政策影響;另外,首次購房以個人名義申請,目前最高能辦理40萬元公積金貸款,以家庭名義申請,則能辦理80萬元貸款。所以,年輕人不妨將首次使用公積金貸款的機會留在再次購房時使用。
在個人抵押貸款業(yè)務(wù)方面,記者了解到,招行、建行等雖然沒有暫停,但相關(guān)人員已經(jīng)開始稱“辦理速度可能會很慢”,倒是外資銀行,對這項業(yè)務(wù)仍然頗有熱情。
目前市場上的個人無抵押信用貸款額度一般在9000元至50萬元之間,貸款期限最長4年�！耙酝罡呖少J50萬元信用貸款的三家銀行分別是花旗、招行和東亞,但現(xiàn)在估計不能貸到了。估計資質(zhì)良好的客戶貸到10萬沒問題,建議市民最好都去問問�！便y行內(nèi)部人士認為,如果手中有房屋等抵押價值比較高的實物,申請辦理綜合授信貸款則會比抵押貸款好。
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個貸收緊樓市沒降溫
雖然房貸收緊已經(jīng)付諸實施,上海等地一線城市的投資熱情在11月卻未降溫。上海外灘區(qū)域的華潤外灘九里項目在10月31日低調(diào)開盤。開發(fā)商對銷售價格和銷售進度甚至一度保密。來自知情人士的消息稱,此前盛傳開盤價只有5萬出頭的外灘九里項目到開盤時已經(jīng)升至均價7至8萬元/平方米。銷售人員更告訴記者,首期開出的92套房源有近400人認購,開盤共賣出了91套。目前只有一套總價超過2000萬元的豪宅目前待售,而單價也已經(jīng)達到9.3萬元/平方米。
相關(guān)開發(fā)商表示,明年年初可能貸款政策寬松一些,但那時候開發(fā)商的價格上調(diào)幅度就更大,對于購房者來說,今年年底與明年年初買房各有利弊。而如果供給有限和通脹預(yù)期持續(xù)到明年,上海等地樓市投資熱情不會降溫。
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