近日，市民黃先生打來熱線電話反映：他和朋友外出吃飯時，停在馬路邊的愛車后擋風(fēng)玻璃不知什么原因被砸了，看著車窗上的“蜘蛛網(wǎng)”，黃先生非常豪爽地跟朋友說：“沒事，咱的車入的是全險，有保險公司呢！”黃先生立即打電話給所投保的保險公司，但理賠工作人員問清查明情況后卻拒賠，并告訴黃先生，只有購買了單獨玻璃險，車窗破損才能獲賠。在一番據(jù)理力爭、唇舌之戰(zhàn)后，無奈的黃先生只得自掏腰包重新安裝了車玻璃。“車全險，顧名思義，應(yīng)該就是涵蓋車險的所有險種吧�！痹S多有車的市民都持有這種態(tài)度，類似黃先生一樣買了全險卻無法理賠的“受害者”不在少數(shù)。
對于“車全險”問題，記者咨詢了保險公司的專業(yè)人士周經(jīng)理和專業(yè)處理交通事故糾紛的劉律師。
周經(jīng)理告訴記者，車險理賠糾紛由來已久，多數(shù)糾紛是由于車主對保險公司的承保責(zé)任與實際理賠產(chǎn)生較大偏差引發(fā)的。近年來，我市私家車的保有量成爆發(fā)式增長，隨之而來的理賠糾紛也越來越多，最多的就是新車?yán)碣r。“對于許多新車主來說，第一年大都選擇全險，這里要搞清楚的是投保車輛全險包括什么，但同時也要注意，全險只是一種稱謂，投保后并非從此就高枕無憂。”
周經(jīng)理介紹說，對于新車主來說，一般意義上的“全險”主要包含：交強(qiáng)險、第三者責(zé)任險(三者險)、車輛損失險(車損險)、全車盜搶險、車身劃痕險、車上人員責(zé)任險、玻璃單獨破碎險、自燃損失險及不計免賠險等。其中盜搶險、三責(zé)險和車損險屬于主險，其他險種屬于附加險，而且交強(qiáng)險是強(qiáng)制性險種，機(jī)動車必須購買才能夠上路行駛、年檢、年審，且在發(fā)生第三者損失需要理賠時，必須先賠付交強(qiáng)險再賠付其他險種。
投保以上所有險種基本上能夠涵蓋交通事故中常見的風(fēng)險，但是每個險種都會有免責(zé)條款，并不是只要出事故就全部賠償。比如常見的汽車后視鏡單獨破碎，有的保險公司是不予賠付的，這在車損險中是被列入免賠條款的，只有后視鏡破損原因是由于車身碰撞事故所導(dǎo)致，才能依據(jù)車損險進(jìn)行賠付。
比較常見的免責(zé)條款主要有10多種情況，比如撞到自家人的免責(zé)；車燈或者倒車鏡單獨破損的不賠；把負(fù)全責(zé)的肇事人放跑的免賠或拒賠；水深處強(qiáng)行打火導(dǎo)致發(fā)動機(jī)損壞的不賠；車輛在汽修廠內(nèi)發(fā)生的事故不賠；私自加裝的設(shè)備不賠；被車上物品撞壞不賠；未進(jìn)行正常年審的車輛、駕駛證沒有年審的車輛不賠；沒經(jīng)過定損直接修理的不賠；車輛零部件被盜的不賠等。對于車主來說，需要了解車輛全險包括什么，也需要清楚保險公司免賠的范圍，平時在開車時需要養(yǎng)成良好的駕駛習(xí)慣，避免發(fā)生交通事故無疑是最好的選擇。
在調(diào)查中，記者發(fā)現(xiàn)，不少市民認(rèn)為，既然車全險很多都不賠，為什么要叫全險誤導(dǎo)車主呢？為啥不能改個名字？劉律師認(rèn)為，車全險只是一種保險公司的口頭語，而非保險合同中的專用語，車主在購買保險時，還是應(yīng)該多看保險條款，不要以為買了“全險”就萬事大吉。
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